8月3日，2018中國(guó)財(cái)富管理生態(tài)大會(huì)在上海落下帷幕。分蛋科技首席風(fēng)控官李峰發(fā)表了“場(chǎng)景消費(fèi)金融洞察與思考”的專題演講。

分蛋科技首席風(fēng)控官 李峰

8月3日，由《今日財(cái)富》雜志社、私募百人論壇CPF100聯(lián)合主辦，上海市各地在滬企業(yè)（商會(huì)）聯(lián)合會(huì)金融分會(huì)及Coinscious康深思協(xié)辦的“新科技?新財(cái)富 新未來(lái)”2018中國(guó)財(cái)富管理生態(tài)大會(huì)在上海落下帷幕。分蛋科技首席風(fēng)控官李峰就金融科技未來(lái)的新機(jī)遇發(fā)表了“場(chǎng)景消費(fèi)金融洞察與思考”的專題演講。

近年來(lái)，隨著科技的發(fā)展，人們的生活質(zhì)量得到飛速提升，各類消費(fèi)產(chǎn)品日新月異。十年前，蘋果公司的出現(xiàn)改變了手機(jī)消費(fèi)產(chǎn)業(yè)的格局，十年后的今天，下一次改變生活的產(chǎn)品又在哪呢？

在消費(fèi)金融領(lǐng)域有著10余年的風(fēng)控管理經(jīng)驗(yàn)，曾任職興業(yè)銀行零售銀行總部反欺詐負(fù)責(zé)人、授信策略負(fù)責(zé)人的李峰認(rèn)為，萬(wàn)物互聯(lián)將改變大眾的生活。

美國(guó)思科公司的約瑟夫·布拉德利認(rèn)為，萬(wàn)物互聯(lián)將會(huì)是互聯(lián)網(wǎng)的下一波浪潮。分蛋科技的李峰則提出，萬(wàn)物互聯(lián)在實(shí)現(xiàn)的過(guò)程中需要三個(gè)技術(shù)：第一個(gè)是人工智能；第二個(gè)是IOT，即物聯(lián)網(wǎng)；第三個(gè)是區(qū)塊鏈。最終由人工智能+物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈組成，這是未來(lái)的一個(gè)方向。

基于這個(gè)未來(lái)方向的預(yù)測(cè)，李峰認(rèn)為，場(chǎng)景科技在這一領(lǐng)域存在一定的空白，類似婚紗攝影、月子早教領(lǐng)域的消費(fèi)金融市場(chǎng)，完全可以融入人工智能的技術(shù)來(lái)定制一站式的服務(wù)方案。

值得一提的是，場(chǎng)景消費(fèi)金融是依托科技手段將消費(fèi)金融嵌入消費(fèi)場(chǎng)景的一種服務(wù)模式。

其自身也存在三大作用：

第一個(gè)是獲客，因?yàn)橥葡蚩蛻舻倪^(guò)程中存在衍生服務(wù)的吸引，所以在刺激消費(fèi)的時(shí)候也會(huì)獲得有效潛力消費(fèi)客群；

第二個(gè)是征信，具體的消費(fèi)場(chǎng)景往往是風(fēng)控考量的一個(gè)重要因素，因而消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)用戶的消費(fèi)用途、貸款去向比較清楚，這同時(shí)也為用戶提供了征信的用途；

第三個(gè)是增值，通過(guò)用戶消費(fèi)行為數(shù)據(jù)，可以捕捉和挖掘出潛在客戶的消費(fèi)需求，再以特殊的算法和模型進(jìn)行分析消耗，就能形成更精準(zhǔn)的場(chǎng)景分期產(chǎn)品，進(jìn)而提升用戶的綜合價(jià)值。

有數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前被消費(fèi)金融業(yè)務(wù)覆蓋的場(chǎng)景交易規(guī)模僅占到58%，大量的線上和線下交易場(chǎng)景仍未被消費(fèi)金融覆蓋。

但同時(shí)這些場(chǎng)景本身也存在一定的特殊性。

一方面，因?yàn)榉植剂闵⒑屯卣闺y度高而被互聯(lián)網(wǎng)公司所遺忘。

另一方面，具有場(chǎng)景流量的互聯(lián)網(wǎng)公司又受到資金規(guī)模、風(fēng)控能力以及業(yè)務(wù)牌照的限制，往往選擇與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作，而忽略了這一部分場(chǎng)景流量。也正是這些很少有公司愿意去做的“臟活”和“累活”，讓分蛋科技看到了廣闊的市場(chǎng)。

通過(guò)服務(wù)輸出賦能的商家以鏈接客戶，將場(chǎng)景消費(fèi)金融變成B2B、B2C的模式，這樣，一方面在用戶消費(fèi)過(guò)程中植入分期，另一方面進(jìn)行數(shù)據(jù)交互以利于深度洞察和后臺(tái)風(fēng)控。李峰表示，他們公司正是采用這種模式來(lái)打造愛(ài)分擔(dān)婚嫁服務(wù)平臺(tái)的，再依托消費(fèi)金融和供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域的金融科技手段實(shí)現(xiàn)婚嫁服務(wù)的智能化和數(shù)字化。

隨后，李峰在演講中談到了公司的六大目標(biāo)：

• 打造“愛(ài)分擔(dān)”的婚嫁服務(wù)平臺(tái)。
• 設(shè)立線下體驗(yàn)店。
• 結(jié)合線上線下資源建立行業(yè)新標(biāo)準(zhǔn)。
• 研發(fā)婚嫁及其衍生品的消費(fèi)金融產(chǎn)品。
• 利用大數(shù)據(jù)及人工智能構(gòu)建場(chǎng)景風(fēng)控體系。
• 打造婚嫁消費(fèi)金融資產(chǎn)的分銷平臺(tái)。

他表示，“正如中小銀行被迫牽手金融科技一樣，如果銀行不改變，我們就改變銀行。未來(lái)的生活一定會(huì)在金融科技的孕育下變得更便捷、更美好?！?/p>

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